延期年金、自願醫保、強積金可扣稅自願性供款被統稱為扣稅三寶，政府也大力宣傳年金的好處，但是延期年金適合什麼人買呢？自己真的有需要買嗎？它對我們的退休又可以幫助到幾多呢？
可扣稅延期年金和強積金可扣稅自願性供款共享同一個扣稅額度，即是6萬港幣。假如我們沒有強積金可扣稅自願性供款，那麼便會考慮把6萬額度全數用作買延期年金的資金。假設每年付6萬保費，以最高17%的稅率計算，即政府津貼了我們10,200來購買延期年金。得到政府的津貼當然是好事，尤其對於福利享受不多的中產來說，不可能錯失這個機會。但是，延期年金的回報有幾高？真是值得把這筆資金存放至退休年齡才每月領取一些小錢來花嗎？
參考了市場上一些延期年金計劃，可扣稅延期年金最短供款年期短至五年，年金提取期為20年，第20年期滿還可以提取終期紅利。這樣聽起來很像不錯，但有了政府10,200的津貼，延期年金的內部回報率(IRR)也只不過是4厘幾; 如果沒有任何稅務扣減，那麼IRR也只不過是2厘幾。由此可見，延期年金較適合最高稅率的人購買，他們為的不是將來有4厘幾的回報，而是為了不浪費政府的津貼。
在延期年金的市場熱潮下，雖然不少保險從業員也會向客戶推介年金，但有經驗的顧問除了推介延期年金外，也會同時介紹其他分紅產品，讓客戶比較。延期年金和終身分紅儲蓄保單最大的分別是，延期年金提款20年後便結束，但傳統分紅保單即是終身分紅的。如果一位客戶，以退休為目標的話，延期年金不會是一個較好的選擇，因為每月可領取的金額並不高，而且不能終身提取。同時，隨著保險公司對產品的優化，某些公司的分紅儲蓄保單更可以傳承給下一代，但延期年金卻沒有這個功能。
客戶對產品的了解是有限的，有些客戶也是看了廣告才去購買一種產品，所以保險從業員的角色十分重要。雖然保險公司也會因應市場反應推廣產品，但不是所有熱賣產品都符合我們的需要。所以，在作出決定之前，一定要好好比較不同公司及同類產品的分別，買最適合自己的。
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