危疾保險的存在價值

健康保險包括住院保險、意外保險，以及危疾保險三大類。很多時候，我們因為買了住院保險，而忽略了危疾保險的重要性。究竟危疾保險有幾值得買呢？本文就和大家分析一下危疾保險的重要角色﹗

住院保險並不等於危疾保險

住院保險和危疾保險本身就是屬於不同的險種，住院保險是針對住院實報實銷的賠償，而危疾保險並沒有住院的限制。舉個例子，如果一位客戶買了住院保險，他在理賠的時候需要提供醫生填寫的醫療報告、住院的單據、以及出院摘要等; 但危疾保險的理賠申索文件只需要醫生的醫療報告，以及病理報告，從而證明病況符合了相關危疾的定義，便予以理賠，理賠的金額用途並沒有限制。由此可見，住院保險就是用來支付醫療的費用，而危疾保險除了可以用來補貼醫療費用外，也可以當成因患病而不能工作的生活費。

危疾保險的功能

在有醫療需要的情況下住院，住院保險便能支付合資格的費用。但危疾保險合約有列明疾病的種類，每個疾病也有它的病義，所以危疾保險的使用頻率低於住院保險。但是，一旦確診危疾，龐大的醫療費用足以令整個家庭陷入絕境。如果只買了一份基本的住院保險，可應付的開支是遠遠不夠的。如果沒有危疾保險補底，你只會見到絕望﹗加上，一旦患上重疾，便要停工休養，令家庭失去經濟支柱，這個局面十分可怕。所以，買一份危疾保險可以讓自己安心得多。

主流的危疾保險計劃

雖然投保危疾保險有它的必要性，但市場上的危疾險種之多，又讓人眼花撩亂。現時市場上的危疾保險在保費上的差別可以為消費型和分紅型兩大類。而在賠償次數方面，可分為單次賠償和重覆賠償兩大類。消費型的危疾保險受保危疾種類相對較少，有的也不包括早期嚴重疾病的賠償。另外，消費型的保險多數不是保終身的，有的甚至會每年或者每五年加價。針對年輕市場，它可以用低廉的保費換取很大的保額，這是劃算的。但因為這些保險不能保障終身也沒有儲蓄成分，故年輕人一旦有了經濟能力，便應該把它轉換成分紅型的危疾保險，因為分紅型的危疾保險可以保終身，並且將來可以取回本金甚至更多的金額。

過去的危疾保險一般是保單次的，但隨著醫療的進步，保險公司為了切合用家的需要，紛紛推出重覆賠償的危疾保險。假設一位客戶做了一份供款25年的多重危疾保，供款2年後便中了危疾，那麼餘下23年的保費便不用再繳交了，但在某個年齡前 (一般為85歲)，再中其他類型的危疾的話，便會再賠保額。如果預算可及，多重保的作用遠遠大於單次的賠償。這是因為醫學昌明，很多危疾都可以被醫治，但當這位客戶想再買危疾保險時，便失去了投保的資格。所以，多重保就是最好的防護網。然而，大部分的危疾保險，都是危疾或者人壽賠償選其一的，視乎何者先發生。有見及此，又有一些保險公司出了新的計劃，在患上重疾並過了存活等候期後，在某個年齡前 (一般為85歲)身故的情況下，也能給予死亡賠償金，這樣的危疾保險又進一步讓客戶安心了﹗